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Estou negativado: consigo comprar um carro financiado?
10 de Dezembro de 2019
Estou negativado: consigo comprar um carro financiado?

Algumas vezes a vida impõe situações inesperadas e as contas saem do controle. Sempre é um momento de mudanças de hábitos e cortes de despesas para recuperar o crédito e sair da classificação de negativado.


Caso você esteja enfrentando situação similar e precise de crédito para comprar um carro, não se acanhe, esta é uma dúvida recorrente recebida aqui no blog.


A resposta para a pergunta é que estar negativado complica muito a obtenção de crédito para compra de um carro usado ou seminovo financiado.

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O que fazer?


Os bancos e financeiras utilizam o score de crédito para autorizar financiamentos. O score é um índice de risco que reúne o seu histórico financeiro nos últimos 12 meses. Caso a pontuação esteja baixa, talvez não consiga efetivar um negócio que necessite de crédito.


Constar em alguma lista com contas vencidas ou protestadas diminui a sua pontuação no score de crédito e tem influência direta na aprovação do financiamento desejado.


Ainda assim, com algumas exceções caso venha a conseguir, as taxas e prazos serão piores que as oferecidas por financeiras e bancos especializados, e que oferecem taxas mais competitivas.

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Quais são as alternativas para obtenção de crédito para negativado?


A melhor alternativa é tentar conversar com o gerente do banco onde mantém a sua conta corrente pessoa física. Se o histórico for bom, talvez consiga efetivar, já vimos acontecer.


Se você for funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, tem a opção do financiamento com as parcelas debitadas automaticamente no salário ou pensão, modalidade conhecida como empréstimo consignado. Nesta modalidade há a garantia de recebimento do valor financiado através do desconto direto em folha.


Em quaisquer situações diferentes destas, será necessário limpar o nome antes de pedir o financiamento. E mesmo assim não existe a garantia de que o banco ou financeira vai aprovar o empréstimo.


Mesmo que a opção seja contratar um consórcio, algumas administradoras exigem dos negativados o valor equivalente a 70% da dívida paga antes de entrar num grupo.



Cuidados para não piorar a sua situação de negativado


Não corra o risco de contratar empréstimo de empresas fraudulentas. Existem muitas empresas que oferecem facilidades, mas em muitos casos, são estelionatários disfarçados e que podem piorar a situação de estar negativado.


Não existe atalho. Pesquise bem, verifique a reputação da empresa no mercado e não efetue depósitos antecipados. Não pague valores relacionados ao empréstimo antes da loja ter recebido o valor total do bem financiado.


Caso consiga obter a aprovação do empréstimo com o banco onde mantém sua conta corrente, tenha consciência de que os bancos e financeiras classificam operações para negativados como mais arriscadas e analisam mais criteriosamente a liberação de crédito.


Como as regras são mais rígidas, os prazos e parcelas podem ser menos favoráveis do que em condições normais de financiamento. Compare o Custo Efetivo Total (CET), antes de assinar o contrato e faça as contas.


Avalie com muita atenção qual o tamanho da parcela que cabe no seu bolso e só leve adiante a negociação, se ficar de acordo com o que conseguirá manter. O que está difícil, pode ficar ainda mais complicado. Muita cautela nessa hora.


Como funciona o score?


As informações do score são definidas estatisticamente com base em comportamento de compra de grupos de indivíduos com características similares e comparados para definir qual a sua posição.


Os principais critérios são a existência de negativações (dívidas, ações judiciais e protestos), consultas ao seu CPF (consideram que muitas consultas em curto espaço de tempo pode ser um indicativo de problemas), crédito (financiamentos, empréstimos e cartões de crédito) e pagamentos (parcelas e faturas pagas).


A pontuação vai de 0 a 1.000 pontos:



  • Até 300 pontos: alto risco de inadimplência

  • Entre 300 e 700: médio risco de inadimplência

  • Acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência


 

Como fazer o score subir?


O score é dinâmico e avaliado no momento da consulta, considerando as informações dos últimos 12 meses disponíveis na base de dados da empresa que faz a análise de risco.


Ter uma boa pontuação irá ajudar a conseguir o que precisa de forma mais fácil.


 


Limpe o seu nome


Se está com dívidas atrasadas, negocie com quem você deve e pague todas elas. Limpando o seu nome, conseguirá que o seu cadastro seja melhor avaliado pelo mercado.


 


Atualize seus dados


Mantenha os dados pessoais sempre atualizados no site da empresa avaliadora de risco. Quanto mais exatas forem as suas informações básicas, como seu e-mail, endereço e telefone, mais confiável será o seu cadastro.


 


Pague suas contas em dia


Para manter um bom resultado, você deve ser organizado e não deixar que suas contas atrasem.


 


Faça o seu Cadastro Positivo


O Cadastro Positivo registra as suas informações mais importantes para as empresas que concedem crédito. O seu bom relacionamento com lojas ou bancos, ajudam a elevar o seu score.


 


Como faço para ter acesso à pontuação?


Para consultar seu score, acesse o site do Serasa Score. Clique no botão “consultar agora grátis” e faça o cadastro, caso ainda não tenha. Preencha os dados e confirme, você receberá uma confirmação por e-mail ou mensagem no seu celular. Após a confirmação do cadastro, verifique a sua pontuação.


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